“대출은 받고 싶은데, 내 아파트에 근저당은 걸고 싶지 않아요.” 요즘 부동산 대출을 알아보는 분들 사이에서 ‘무설정아파트론’이라는 단어가 심심치 않게 들립니다. 들어보긴 했지만 막연하게만 알고 있었다면, 오늘 이 글을 통해 무설정아파트론의 조건과 신청 방법을 한눈에 정리해드리겠습니다.
무설정아파트론이란?
무설정아파트론은 말 그대로 아파트를 담보로 대출을 받되, 근저당 설정 없이 자금을 받는 대출 상품입니다. 즉, 등기부등본에 대출 흔적(근저당)이 남지 않아, 추후 매매, 증여, 상속 등에 영향을 주지 않습니다.
보통은 보증기관(예: 서울보증보험, SGI)의 보증서 발급을 통해 금융사가 담보 없이도 대출을 실행하는 구조로, 담보대출과 신용대출의 중간 형태라고 보면 이해하기 쉽습니다.
무설정아파트론, 이런 사람에게 가능할까?
무설정아파트론은 일반 담보대출과 달리 담보 등기가 생기지 않는다는 장점이 있지만, 아무나 신청할 수 있는 건 아닙니다.
다음과 같은 조건을 만족해야 신청 가능성이 높습니다.
- 아파트 소유자 본인일 것 (공동명의도 가능)
- 신용점수가 일정 수준 이상일 것 (보통 4~7등급 이내)
- 기존 연체 이력이나 과다한 부채가 없을 것
- 보증서 발급이 가능한 신용상태일 것
- 아파트 시세 대비 대출 신청 금액이 적절할 것
특히 보증서 발급이 핵심 조건이기 때문에, 기본적인 소득 증빙이 가능해야 하고, 신용조회가 너무 많거나 단기 채무가 과도한 경우는 거절될 수 있습니다.
Tip. 소득증빙을 할 수 없는 상황 이라면 나이스, 올크레딧에서 제공하는 추정소득을 대안으로 제출할 수 있습니다. 이로 인해 주부 또는 무직자도 무설정 아파트론 조건에 부합하게 됩니다.
무설정 아파트론 얼마나 받을 수 있을까?
무설정아파트론의 한도는 일반 담보대출(LTV 70~80%)처럼 시세 대비 최대치로 나오진 않습니다. 보통은 다음 요소들을 기준으로 정해집니다.
- 보증기관의 보증 한도
- 신청인의 소득과 신용도
- 해당 아파트의 시세 및 담보력
예를 들어, 시세 5억 아파트를 보유한 5등급 직장인이 월 소득 400만 원일 경우, 무설정 대출로 3천만 원에서 2억 사이의 대출이 가능한 것이 일반적입니다.
이자는 얼마나? 금리는 조금 더 높을 수 있어요
무설정아파트론은 근저당 설정이 없는 만큼, 금융사 입장에서 리스크가 크기 때문에 금리는 일반 주택담보대출보다 다소 높은 편입니다.
현재 시중 무설정 상품 금리는 연 6~9% 수준이며, 신용등급이 낮거나 보증이 어렵다면 그보다 높아질 수도 있습니다. 하지만 등기부에 흔적을 남기지 않는 대가로서의 프리미엄이라고 생각하면, 단기 자금 용도에선 충분히 고려해볼 수 있습니다.
신청 방법은? 간단하고 빠릅니다
무설정아파트론은 등기 절차가 없기 때문에 대출 실행 속도도 매우 빠릅니다. 보통 온라인으로 서류 제출 및 심사가 가능하고, 승인만 되면 하루~이틀 안에 입금되는 경우도 많습니다.
신청 절차는 다음과 같습니다.
- 금융사 또는 중개사에 상담 신청
- 간단한 사전 신용조회 및 아파트 시세 확인
- 보증서 발급 가능 여부 확인 (자동 심사)
- 본인확인 및 신분증, 소득자료 제출
- 대출 승인 후 입금 (근저당 없이 실행)
특정 금융사에서는 모바일로 전 과정을 처리하기도 하며, 중개 플랫폼을 통해 복수 금융사 조건을 비교한 후 가장 유리한 곳을 선택하는 방식도 가능합니다.
무설정아파트론 장단점 요약
장점
- 근저당 설정 없이 대출 가능 → 등기부에 흔적 없음
- 실행 속도 빠름 (1~2일 내 입금 가능)
- 매매, 상속, 증여에 유연하게 대응 가능
- 일부 한도 내에선 소득만으로도 실행 가능
단점
- 금리가 다소 높음 (6~9%)
- 보증서 발급이 안 되면 대출 거절
- 한도가 일반 담보대출보다 작을 수 있음
- 연체 시 신용상 불이익 클 수 있음
마무리 정리
무설정아파트론은 단기 자금이 필요하지만 근저당 설정은 피하고 싶은 분들에게 좋은 대안입니다. 다만, 조건이 까다로울 수 있고 금리가 높은 만큼, 자금 사용 목적과 상환 계획이 명확한 경우에만 이용하는 것이 현명합니다.
지금 당장 내 상황에서 가능한지, 어느 금융사에서 가장 낮은 금리를 줄 수 있는지 궁금하다면, 사전 상담을 통해 조건을 확인하고 비교해보는 것이 가장 빠른 방법입니다. 근저당 없이, 빠르게, 깔끔하게 대출받는 방법. 무설정아파트론, 한 번쯤 체크해보셔도 좋습니다.
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